Kapitalanlage für Selbstständige, Unternehmerinnen

und Unternehmer

Altersvorsorge, Absicherung & Steuerlast reduzieren

Selbstständige tragen die Verantwortung für ihre Altersvorsorge selbst – ohne verpflichtende Einbindung in die gesetzliche Rentenversicherung. Eine solide, inflationsgeschützte Vermögensstrategie ist daher essenziell.

Warum Immobilien?

Immobilien zählen weltweit zu den bevorzugten Anlageformen – insbesondere bei Selbstständigen.

Die Vorteile:

  • Wertbeständig & inflationsgeschützt:
    Immobilien sichern langfristigen Vermögensaufbau, besonders in gefragten Lagen.
  • Stetige Einnahmen:
    Mieteinnahmen bieten regelmäßige Renditen mit Potenzial zur Steigerung.
  • Steuerliche Vorteile:
    Abschreibungen (AfA) und Zinsaufwendungen reduzieren die Steuerlast.
  • Fremdfinanzierung mit Hebelwirkung
    Vermögensaufbau ist auch mit geringem Eigenkapitaleinsatz realisierbar.

Beispiel: 100%-Finanzierung mit hohem Hebel

  • Kaufpreis: 300.000 €
  • Nebenkosten (ca. 5,5 % in Bayern): 16.500 €
  • Eigenkapitalbedarf: Nur Kaufnebenkosten, bei uns ohne zusätzliche Maklerprovision

✔ Hohe Eigenkapitalrendite
✔ Steuerlich absetzbare Finanzierungskosten

Risikoabsicherung

  • Rücklagenbildung: Für Instandhaltung & Reparaturen
  • Mietausfallversicherung: Schutz bei Zahlungsunfähigkeit
  • Mietpool: Einkommenssicherung bei Leerstand

Finanzierung für Selbstständige

  • Annuitätendarlehen: Planbare Raten
  • Lange Zinsbindung: Kalkulationssicherheit
  • Sondertilgungen: Flexibilität bei Kapitalüberschuss

Liquidität durch Immobilien

Durch Tilgung & Wertzuwachs kann die Immobilie später als Sicherheit für neue Investitionen genutzt werden – unkompliziert & schnell.

Fazit: Immobilien als Altersvorsorge

✅ Regelmäßige Einnahmen & Wertsteigerung
✅ Kapitalaufbau mit geringem Eigenkapital
✅ Steuervorteile & Planbarkeit
✅ Vermögenssicherung für den Ruhestand

👉 Jetzt beraten lassen – für Ihre individuelle Vorsorgestrategie mit Immobilien.


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Altersvorsorge für Selbstständige oder all jene, die angesichts der demografischen Entwicklung und Finanzierungsprobleme kein Vertrauen mehr in die gesetzliche Rente haben, ist private Vorsorge alternativlos.

Es gibt verschiedene Ansätze mit jeweils eigenen



Vor- und Nachteilen:

Rürup-Rente (Basisrente)

Pro:

  • Steuerliche Vorteile: Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar.
  • Insolvenzsicher (Kapital ist vor Hartz IV und Gläubigern geschützt) - Steuerzahler.
  • Lebenslange Rentenzahlung garantiert.

Contra:

  • Kein Kapitalzugriff vor Rentenbeginn.
  • Eingeschränkte Flexibilität und hohe Abschluss-/Verwaltungskosten

Rentenhöhe hängt stark von Laufzeit und Zinsentwicklung ab.

Private Rentenversicherung

Pro:

  • Garantierte lebenslange Rentenzahlung.
  • Teilweise Kapitalwahlrecht oder Auszahlungsoptionen als Einmalbetrag.

Contra:

  • Häufig geringe Rendite aufgrund sicherheitsorientierter Anlageformen.
  • Hohes Kosten- und Gebührenniveau


Bindung des Kapitals und Inflexibilität bei Änderungen der Lebenssituation.

ETF & Aktienfonds & Aktien

Pro:

  • Hohe Flexibilität: Ein- und Auszahlungen jederzeit möglich.
  • Sehr geringe Kosten (z. B. bei ETFs).
  • Potenzial für hohe Renditen über lange Laufzeiten.

Contra:

  • Kein automatischer Rentenzahlungsplan: Entnahmephase muss selbst organisiert werden.
  • Kapitalmarktrisiko (Verluste bei Börsencrashs oder längeren schwachen Börsenphasen möglich).
  • Disziplin und Wissen für langfristiges Durchhalten nötig
  • Kapital notwendig

Immobilien

Pro:

  • Sachwert mit Inflationsschutz, Miet- und Wertsteigerungspotenzial.
  • Möglichkeit, im Alter mietfrei zu wohnen, bzw. Mieteinnahmen als Zusatzrente.
  • Verkauf aus dem Bestand - steuerfrei nach 10 Jahren Haltezeit / 2 Jahre Eigenheim

Contra:

  • Eigenkapital nötig für Kaufnebenkosten ab ca. 10.000 €
  • Standortrisiko, Instandhaltung
  • Geringe Liquidität

Unternehmensbeteiligung

Pro:

  • Eigenes Unternehmen kann im Alter verkauft oder weitergeführt werden.
  • Sehr hohes Renditepotenzial.

Contra:

  • Hohes Risiko: Scheitert das Unternehmen, droht Totalverlust.
  • Keine Garantie auf planbare Einnahmen im Alter.
  • Hoher Zeit- und Arbeitsaufwand.


Kapitallebensversicherung

Pro:

  • Kombination aus Risikoschutz für Hinterbliebene und Vermögensaufbau
  • Garantierte Ablaufleistung am Vertragsende
  • Zwangssparen durch verpflichtende Beitragszahlungen
  • In Teilen Schutz vor Pfändung und Insolvenz

Contra:

  • Geringe Rendite, insbesondere durch aktuelle Niedrigzinsphase
  • Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten
  • Komplexe Kostenstruktur, schlechte Transparenz
  • Inflationsrisiko: Kaufkraftverlust über lange Laufzeiten
  • VAG-Gesetz - Auszahlungsverpflichtung etc.