Kapitalanlage für Selbstständige, Unternehmerinnen

und Unternehmer

Altersvorsorge, Absicherung & Steuerlast reduzieren

Freischaffende, Selbstständige sowie Unternehmerinnen und Unternehmer stehen oft vor der Herausforderung, ihre Altersvorsorge eigenständig zu planen und müssen aktiv Vermögen aufbauen, um ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Immobilien als Kapitalanlage bieten hier eine bewährte und langfristig ertragreiche Lösung.

Warum Immobilien?

Immobilien sind eine der beliebtesten Anlageformen der reichsten Menschen der Welt und das aus gutem Grund:

• Werterhalt und Wertsteigerung: Immobilien gelten als inflationssichere Anlagen, da Sachwerte in der Regel an Wert gewinnen
• Stabile Einnahmen: Vermietete Immobilien generieren monatliche Mieteinnahmen, die eine stetige Einnahmequelle darstellen. Mietsteigerungspotenziale wegen hoher Nachfrage nach Wohnraum in Wachstumslagen und nach Premium-Wohnen
• Steuervorteile: Abschreibungen, wie die lineare AfA oder bei bestimmten Objekten die degressive AfA, senken die Steuerlast!
• Kapitalaufbau mit Fremdmitteln: Durch clevere Finanzierungskonzepte lässt sich Vermögen aufbauen, ohne großes Eigenkapital einsetzen zu müssen
  
  

100%-Finanzierungsoption:

Eine 100%-Finanzierung bedeutet, dass der Kaufpreis der Immobilie komplett durch ein Darlehen gedeckt wird. Der Käufer bringt lediglich die Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten) auf - maximaler Hebeleffekt mit hohen Eigenkapitalrenditen!

Beispiel in Bayern:

• Kaufpreis der Immobilie: 300.000 €
• Kaufnebenkosten: ca. 5,5 % - keine Maklerprovisionen
• Eigenkapitalbedarf: Nur die Kaufnebenkosten (16.500 €)
  
  

Vorteile dieser Strategie:

• Hebeleffekt: Sie profitieren von der Wertsteigerung der Immobilie und den Mieteinnahmen und zukünftigen Mietsteigerungen, ohne großes Eigenkapital einzusetzen
• Steuerliche Vorteile: Die Zinsen des Darlehens und weitere Kosten können steuerlich geltend gemacht werden

Die Absicherung:

• Rücklagenbildung: Für unerwartete Reparaturen oder Leerstandszeiten sollten immer Rücklagen gebildet werden.
• Mietausfallversicherung od. M: Diese sichert gegen Zahlungsausfall der Mieter ab
• Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung: Diese Produkte bieten finanzielle Sicherheit für Ihre Familie und decken Kreditverpflichtungen im Ernstfall
  
  

Finanzierungsmöglichkeiten:

• Annuitätendarlehen: Konstant bleibende Raten, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen
• Zinsbindungen: Lange Zinsbindungen sichern Sie gegen steigende Zinsen ab
• Sondertilgungen: Erlauben, das Darlehen schneller abzuzahlen, wenn zusätzliche Mittel verfügbar sind

Vorteile für Selbstständige:

• Inflationsschutz: Die Schulden auf die Immobilie entwerten sich mit der Zeit durch Inflation, während der Immobilienwert steigt
• Planbarkeit: Die monatlichen Einnahmen aus Mieten mit Mietabsicherung schaffen finanzielle Sicherheit
• Steuervorteile durch die degressive AfA bei Neubauwohnungen oder Denkmalimmobilien mit der Denkmal-/Sonder-AfA.

☂ Nutzung der Wertsteigerung zur Liquiditätsbeschaffung:

Für Selbstständige bietet sich ein weiterer großer Vorteil: Sobald die Immobilie teilweise getilgt wurde und im Wert gestiegen ist, können kurzfristige Liquidität / Kredite zu erhalten, ohne komplizierte Verfahren durchlaufen zu müssen. Banken gewähren in solchen Fällen oft unkompliziert Darlehen, da die Immobilie als werthaltige Sicherheit dient und die Grundschuld bereits im Grundbuch besichert ist ... !

Fazit:

Mit Immobilien als Kapitalanlage können Selbstständige und Unternehmerinnen und Unternehmer eine solide Altersvorsorge aufbauen. Durch die 100%-Finanzierung wird der Einstieg erleichtert, und dank der Steuervorteile sowie der steigenden Mieteinnahmen bleibt die Investition langfristig profitabel.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Altersvorsorge mit Steuervorteilen planen! Kontaktieren Sie uns für ein persönliches Gespräch.